この記事では、投資信託の積立投資がおすすめされる理由について、わかりやすくお話しします。
投資信託をやってみようと思うけれど、積立にしないとダメなのかな？
積立って、解約とか面倒そうだし、なんだか気が思い。
などなど、不安を解消して、はじめの一歩を踏み出しましょう！
投資信託の積立投資とは？
「投資信託の積立投資」っといわれると、何となくイメージできる方も多いと思いますが、簡単に確認してみましょう。
投資信託の積立投資とは、毎月決まった金額を投資信託に投資していく方法のことです。
例えば、毎月5,000円ずつ投資信託を買っていくなど。
一度にたくさんのお金を投資するのではなく、少しずつコツコツと投資していく方法です。
「その毎月コツコツが面倒そう…」と感じる方もいらっしゃるかもしれませんね。
ネット証券の積立投資なら、設定・変更・解約、すべて簡単にネットで手続きできるよ！
最初に設定すれば、あとは自動だから、忘れていても大丈夫なんだ！
投資信託における一括投資と積立投資の違い
では、一括投資と積立投資の違いについて見ていきましょう。
一括投資とは？ メリット・デメリット
一括投資は、その名の通り、一度にまとめて投資する方法です。
例えば、毎月1万円投資できる人なら、1年分まとめて12万円分の投資信託を一度に購入する。
まとまった資金ができたときに、100万円まとめて購入するなどですね。
一括投資のメリット
- 投資のタイミングが良ければ、短期間で大きな利益を得られる可能性もあります。
一括投資のデメリット
- 投資のタイミングが悪いと、大きな損失をこうむる可能性があります。
- まとまったお金が必要なので、始めるにはハードルが高いかもしれません。
積立投資とは？ メリット・デメリット
積立投資は、毎月決まった金額を、少しずつ投資していく方法です。
積立投資のメリット
- 少額から始められるので、初心者でも始めやすいです。
- 投資のタイミングを考える必要がありません。
- 価格変動に左右されずに買い続けるため、結果的に平均値で購入できる可能性が高いです。
（これを「ドルコスト平均法」と呼びます）。
積立投資のデメリット
- 一括投資に比べて、短期間で大きな利益を得るのは難しいかもしれません。
- 長期的な視点が必要です。
なぜ投資信託の積立投資がおすすめなの？
それぞれの個性やメリット・デメリットを見ると、長期的な資産形成には、積立投資がよさそうですね。
では、なぜ投資信託の積立投資がおすすめされるのか、その理由をもっとくわしく見ていきましょう。
始めやすい
積立投資は、少額から始められます。
金融機関にもよりますが、楽天証券では月100円からOKの「投信積立」「100円投資」があります。
100円とか、1000円からはじめて、経験と知識が増えてきたら、増額していくのもいいかもしれませんね。
リスクを抑えられる
積立投資では、「ドルコスト平均法」という効果が働きます。
積立投資では、毎月決まった金額を投資します。
そのため、投資信託の価格が高いときは少ない量を、安いときは多くの量を買うことになるので、平均的な購入価格を抑えられるという仕組みです。
つまり、一度に大きな損失を被るリスクを減らせるんですね。
時間が味方になる
積立投資は、長期的に続けることで効果を発揮します。
時間をかけることで、複利効果も働き、お金が雪だるま式に増えていく可能性があります。
自動化できる
一度設定すれば、毎月自動的に投資が行われます。
忙しくて投資のことを忘れてしまっても、着実に資産形成を進められるんです。
プロに運用を任せられる
投資信託は、運用のプロが銘柄選択や運用を行ってくれます。
株式投資のように、自分で銘柄を選んだり、市場動向を細かくチェックしたりする必要がないんです。
税制優遇が受けられる可能性がある
NISAなどの制度を利用すると、投資で得た利益にかかる税金を軽減したり、非課税にしたりできる可能性があります。
積立投資を始める前に知っておきたいこと
積立投資は魅力的ですが、いくつか注意点もあります。
- 投資には必ずリスクが伴います。元本保証はありません。
- 長期的な視点が必要です。短期間で大きな利益を期待するのは難しいでしょう。
- 投資信託には手数料がかかります。これらの費用も考慮に入れる必要があります。
あと、余裕資金がものすごくたくさんある方だと、配当金を得られる金融商品の一括購入なども選択肢に入ってくるかもしれませんね。
何千万も投資に使えるお金があるのに、毎月コツコツ一辺倒になっちゃうと、投資待ち状態の資金を活用できない期間がもったいないかもしれないよね！
余裕資金いっぱい持ってる人は、専門家に相談してみるのもいいかもよ！
まとめ
投資信託の積立投資は、初心者の方にもおすすめの投資方法といえそうですね。
少額から始められ、リスクを抑えながら長期的に資産形成ができる可能性があります。
ただし、投資には必ずリスクが伴うことを忘れないでください。
自分の経済状況や目標に合わせて、慎重に検討することが大切です。
まずは、少額ではじめてみない？
投資の世界は広くて深いけど、最初からおおきく飛び込む必要なんてないよ！
私たちの資産形成の旅が、素晴らしいものになりますように！
小さな一歩を踏み出しましょう♪
参考URL：
https://www.resonabank.co.jp/kojin/column/toshin/tsumitate_start.html
https://www.sbisec.co.jp/ETGate/?OutSide=on&_ControlID=WPLETmgR001Control&_DataStoreID=DSWPLETmgR001Control&burl=search_fund&cat1=fund&cat2=save&dir=info%2F&file=fund_tsumitate_04.html&getFlg=on
https://www.resonabank.co.jp/kojin/column/toshin/column_0008.html
